Jeśli zaciągasz pożyczkę osobistą w banku, zazwyczaj masz swobodę wykorzystania pieniędzy w dowolny sposób. Może chcesz spłacić dług, zaplanować specjalne wydarzenie lub rozpocząć przebudowę domu. Jeśli masz dobry kredyt, pożyczka osobista może oferować lepsze stawki niż pożyczki gotówkowe z karty kredytowej, ale nie zawsze są one łatwe do uzyskania. Upewnij się, że wiesz, co musisz wiedzieć o pożyczkach osobistych, zanim złożysz wniosek.
Pożyczki osobiste pojawiają się w Twoim raporcie kredytowym
Tak, pożyczka osobista wpływa na Twoją zdolność kredytową. Twój bank lub kasa kredytowa zazwyczaj zgłasza Twój wniosek o pożyczkę i wszystkie płatności, a pożyczka pojawia się w pliku raportu kredytowego. Jeśli spłacasz pożyczki na czas i nadal spłacasz istniejące saldo, jest mało prawdopodobne, aby Twoja pożyczka negatywnie wpłynęła na Twoją zdolność kredytową.
AndreyPopov / Getty Images
Istnieją oszustwa?
Możesz pomyśleć, że to wspaniale, że znalazłeś pożyczkodawcę, który nie musi sprawdzać Twojej historii kredytowej przed przyznaniem pożyczki osobistej, ale w rzeczywistości prawdopodobnie widzisz pierwszą oznakę oszusta w pracy. Co gorsza: pożyczkodawca, który prosi Cię o przesłanie im pieniędzy, mówiąc, że jest to potrzebne do zabezpieczenia Twojej pożyczki. Nie, nie jest. Złóż wniosek tylko w znanym i renomowanym banku lub unii kredytowej.
Gustavofrazao / Getty Images
Pożyczki osobiste mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone
Większość pożyczek osobistych jest niezabezpieczona. Oznacza to, że kwalifikujesz się na podstawie swojej historii kredytowej i nie musisz stawiać żadnych zabezpieczeń. Jeśli nie możesz kwalifikować się do pożyczki bez zabezpieczenia, Twój pożyczkodawca może chcieć udzielić Ci pożyczki zabezpieczonej. W takim przypadku Twoja pożyczka jest powiązana z Twoim kontem oszczędnościowym lub inną formą zabezpieczenia finansowego. Jeśli nie dokonasz płatności, pożyczkodawca może zażądać zabezpieczenia jako własnego.
projektant491 / Getty Images
jak zrobić warzywo w małej alchemii
Stopy procentowe mogą się bardzo różnić
Stopa procentowa w wysokości pięciu procent? Brzmi wspaniale. A co z 36 procentami? Oba są możliwe w świecie pożyczek osobistych, gdzie stopy procentowe są bardzo zróżnicowane. Zazwyczaj im lepsza jest twoja zdolność kredytowa, tym niższe oprocentowanie możesz uzyskać. Zwróć jednak uwagę również na okres spłaty pożyczki, ponieważ dłuższe pożyczki skutkują większą spłatą odsetek.
erhui1979 / Getty Images
Niektóre pożyczki mają kary przed spłatą
Być może zaciągnąłeś pożyczkę osobistą, aby poradzić sobie z sytuacją awaryjną, a teraz sytuacja kryzysowa się skończyła i jesteś gotowy spłacić pożyczkę. Uważaj. Jeśli spłacisz pożyczkę przed terminem, możesz zostać obciążony dodatkową opłatą. To dlatego, że pożyczkodawca liczył na wszystkie odsetki, których nie otrzyma, jeśli dokonasz przedpłaty.
projektant491 / Getty Images
Możesz potwierdzić, że Twój pożyczkodawca jest legalny
Jeśli szukasz pożyczki osobistej w banku lub spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej, z którą masz już relację, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twoje źródło pożyczki jest legalne. Istnieją inne źródła pożyczek osobistych, w tym pożyczkodawcy online i peer-to-peer. Aby dowiedzieć się, czy są one legalne (zwłaszcza pożyczkodawcy internetowi), przed złożeniem wniosku skontaktuj się z Better Business Bureau lub Consumer Financial Protection Bureau.
Sshepard / Getty Images
Możesz mieć opcje pożyczania przy niższych stopach procentowych
Jeśli masz dobrą zdolność kredytową, nie zakładaj, że pożyczka osobista jest jedyną opcją na szybką, pilnie potrzebną gotówkę. Jeśli jesteś właścicielem domu, linia kredytowa pod zastaw domu może oferować znacznie niższe oprocentowanie niż w przypadku pożyczek osobistych. Linia kredytowa pod zastaw domu może również zaoferować większą ilość pieniędzy, jeśli jej potrzebujesz. Alternatywnie, nowa karta kredytowa, która pozwala przenosić salda z zerową stopą procentową początkową, jest dobrą okazją, jeśli bierzesz pożyczkę na spłatę zadłużenia. Pamiętaj jednak, aby zapłacić saldo, zanim ta wstępna stawka wzrośnie.
Magnetic-Mcc / Getty Images
Być może będziesz musiał uiścić opłatę za rozpoczęcie
Niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty początkowe, które mogą wynosić od jednego do sześciu procent kwoty pożyczki. Opłaty te mają na celu pokrycie kosztów przetwarzania pożyczkodawcy, w tym wyciągania historii kredytowej. Jeśli szukasz pożyczki osobistej, zapytaj o te opłaty, aby móc dokładnie porównać opcje.
SIphotography / Getty Images
Kwota, którą możesz pożyczyć, zależy od Twojej historii kredytowej
Pożyczkodawcy mogą chcieć oferować pożyczki osobiste na kwotę od 1000 do 50 000 USD. Zapytaj swój bank, jaki limit chcą nałożyć na Twoją zdolność kredytową. Podejmą decyzję na podstawie Twojej historii kredytowej (w tym wszelkich innych długów, które obecnie posiadasz) oraz Twoich dochodów.
BanksPhotos / Getty Images
11 11 znaczenie
Im dłuższy czas spłaty, tym większe odsetki płacisz
Niektóre pożyczki osobiste mogą mieć okres jednego roku na spłatę, podczas gdy inne mogą trwać nawet 60 miesięcy lub pięć lat. Zapłacisz mniej miesięcznie z dłuższym okresem kredytowania, co może wyglądać atrakcyjnie. Jednak prawdopodobnie zapłacisz znacznie więcej odsetek w tym dłuższym okresie, a ta otwarta pożyczka może utrudnić zatwierdzenie innego kredytu.
Ildo Frazao / Getty Images