Czy nazwa „zamrożenie kredytu” brzmi trochę groźnie? Nie martw się. Nie chodzi o to, że Twój bank lub inny pożyczkodawca zamrozi Ci dostęp do kredytu, nawet jeśli może to brzmieć w ten sposób. To krok, który możesz podjąć, aby chronić swoją historię kredytową. Gdy zamrozisz swój kredyt, robisz to, co musisz, aby uniemożliwić przestępcom – lub komukolwiek innemu – dostęp do Twojego kredytu. Oto wszystko, co musisz wiedzieć o zamrożeniu kredytu.
Zamrożenie kredytu uniemożliwia innym dostęp do Twojego raportu kredytowego
Blokując kredyt, ograniczasz dostęp do swojej historii kredytowej. Po zamrożeniu kredytu złodzieje tożsamości mają bardzo trudny czas, aby ukraść twoją tożsamość i otworzyć nowe konta w twoim imieniu. Twoi wierzyciele również nie mają dostępu do Twojego raportu kredytowego, gdy jest on zamrożony, więc jest mało prawdopodobne, że przedłużą nowy kredyt, gdy złodziej złoży te fałszywe wnioski.
RoyalFive / Getty Images
Musisz skontaktować się ze wszystkimi trzema biurami kredytowymi
Niestety, nie ma jednej uniwersalnej strony internetowej, która pozwoliłaby na jednoczesne zamrożenie historii kredytowej we wszystkich trzech biurach kredytowych. Trzy biura kredytowe — Equifax, Experian i TransUnion — mają różne procesy dotyczące zamrożenia kredytów i musisz skontaktować się z każdym z nich online lub telefonicznie, aby obsłużyć ten proces.
jak się połączyć?
Wavebreakmedia Ltd / Getty Images
Co musisz zrobić, aby zamrozić swój kredyt
Musisz potwierdzić swoją tożsamość w każdym biurze kredytowym, aby zamrozić swój kredyt. Zwykle wiąże się to z podaniem pełnego numeru ubezpieczenia społecznego i daty urodzenia. Biura kredytowe mogą również poprosić o inne informacje. Ponadto może być konieczne uiszczenie niewielkiej opłaty, zwykle około 10 USD — chociaż biuro może zrzec się tej opłaty w przypadku nietypowych okoliczności, takich jak naruszenie danych. Ponadto, jeśli padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, Twoja opłata jest zazwyczaj zniesiona.
DNY59 / Getty Images
Możesz cofnąć zamrożenie
Gdy zamrozisz swój kredyt, Twoja karta kredytowa zostanie zablokowana. Nikt nie może na to autoryzować oprócz ciebie. Kiedy aktywujesz zamrożenie, biuro kredytowe wyśle Ci kod PIN w celu uzyskania dostępu. Jeśli musisz dokonać autoryzacji, jeśli na przykład ubiegasz się o nową pożyczkę lub nową kartę kredytową, możesz podać kod PIN wierzycielowi, aby mógł uzyskać dostęp do Twoich danych. Upewnij się, że nie zgubisz kodu PIN, ponieważ bez niego nie będziesz w stanie odblokować konta.
wymiary linijki
bębny / Getty Images
Zamrożenie kredytu nie powstrzymuje złodziei przed korzystaniem z istniejących kont
Twoje zamrożenie kredytu tylko powstrzymuje złodziei tożsamości przed otwieraniem nowych kont. Nie powstrzymuje to zwykłych złodziei przed dokonywaniem nieuczciwych opłat na już istniejących rachunkach kredytowych w celu kradzieży pieniędzy. Kontynuuj obserwację wyciągów bankowych i rachunków kart kredytowych, aby wykryć wszelkie opłaty, których nie rozpoznajesz.
stevanovicigor / Getty Images
syreny w oceanie
Niektóre osoby nadal mogą uzyskać dostęp do Twojego raportu kredytowego podczas zamrożenia
Przede wszystkim masz pełny dostęp do swojej historii kredytowej we wszystkich trzech biurach kredytowych, nawet gdy Twój kredyt jest zamrożony. Ponadto nadal masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego każdego roku z każdego biura. Wreszcie wierzyciele, z którymi masz już relację, mogą uzyskać dostęp do Twojego konta. Podobnie jak windykatorzy prawowici.
Courtneyk / Getty Images
Ubiegając się o nowy kredyt, musisz przestać się zamrażać
Twoim obowiązkiem jest zniesienie zamrożenia we wszystkich trzech agencjach sporządzających raporty kredytowe podczas ubiegania się o nowy kredyt. Kiedy podnosisz zamrażarkę, sprecyzuj, dla kogo je podnosisz, lub po prostu podnoś na krótki czas, aby zapewnić ciągłe bezpieczeństwo. Możesz również zapytać nowego wierzyciela, z którego biura kredytowego chcą skorzystać i po prostu znieść zamrożenie z tą agencją.
Robertindiana / Getty Images
Kiedy należy rozważyć zamrożenie kredytu
Zamrożenie historii kredytowej jest oczywiste, jeśli masz do czynienia z kradzieżą tożsamości. Chroni Cię przed wieloma problemami i zapewnia prawdziwy spokój ducha. Jeśli w najbliższej przyszłości nie planujesz otwierania nowych rachunków kredytowych — na przykład zakupu nowego samochodu, przeprowadzki do nowego domu lub refinansowania kredytu hipotecznego — zamrożenie kredytu nie powinno wpłynąć na Twoje codzienne życie w wszystko. Pamiętaj, że jeśli musisz podpisać umowy najmu lub rachunki dla dorosłego dziecka, instytucja uruchomi Twój kredyt, a Ty będziesz musiał znieść zamrożenie.
FatCamera / Obrazy Getty
To, gdzie mieszkasz, określa, jak długo trwa zamrożenie
W trzech stanach — Kentucky, Pensylwanii i Południowej Dakocie — zamrożenie kredytu zostaje automatycznie zniesione po siedmiu latach. We wszystkich innych stanach zamrożenie kredytu jest trwałe, dopóki nie zwrócisz się do biura kredytowego o jego zniesienie. Nawiasem mówiąc, trzy stany — Alabama, Michigan i Missouri — nie mają prawa regulującego zamrożenie kredytów, ale trzy agencje sprawozdawczości kredytowej i tak pozwalają konsumentom w tych stanach na zamrożenie kredytów.
filo / Getty Images
krótkie fryzury za 50 plus
Dlaczego możesz nie chcieć zamrozić swojego kredytu
Zamrożenie kredytu może dać ci spokój, ale może to być fałszywe uczucie. Złodzieje tożsamości mają inne sposoby uzyskania dostępu do numeru ubezpieczenia społecznego lub kont kart kredytowych, a zamrożenie kredytu nie chroni przed tymi alternatywnymi metodami. Ponadto zamrożenie kredytu może być niewygodne w konfiguracji i odblokowaniu ze względu na wszystkie etapy, od bezpiecznego i dostępnego kodu PIN po kontaktowanie się ze wszystkimi biurami kredytowymi na każdym etapie procesu.
Sithiphong / Getty Images